Con base en datos estadísticos y tendencias de 2024-2025.
La Generación Z (Gen Z), el grupo de población nacido con el smartphone en mano, está protagonizando una silenciosa, pero profunda revolución financiera en México. Su desconfianza natural hacia la banca tradicional y su búsqueda de inmediatez, transparencia y rendimiento han catapultado a las fintechs como sus principales aliados económicos.
Con cerca del 30% de la población mexicana entre 18 y 29 años (rango clave de la Gen Z), este segmento no solo consume; está moldeando el futuro de los servicios financieros del país.
I. Inclusión financiera y adopción masiva: Los datos duros
Los datos estadísticos confirman que la Gen Z está superando las barreras del sistema tradicional gracias a la tecnología:
- Alto crecimiento crediticio: La Gen Z tuvo una tasa anual de crecimiento del 74% en el otorgamiento de crédito a través de fintechs durante 2023, según datos de Círculo de Crédito. Esto demuestra la eficacia de las apps como Stori y Nu para incluir a jóvenes sin historial.
- Ahorro digital por encima del promedio: Más del 59.6% de la población joven (18-29 años) cuenta con algún tipo de ahorro (formal o informal), según la ENSAFI 2023. El uso de la tecnología para gestionar este ahorro es casi total.
- Preferencias móviles absolutas: Reportes indican que más del 85% de los integrantes de la Gen Z en el mundo poseen y usan una aplicación financiera o billetera digital, reflejando la tendencia en México, donde la preferencia por el celular sobre las sucursales es total.
- Liderazgo en pagos: El segmento de Pagos y Remesas sigue siendo el líder indiscutible del mercado fintech mexicano, con una adopción natural por parte de la Gen Z a través de billeteras digitales (wallets) como Mercado Pago.
II. La inversión y el ahorro: El «Capital Bebé»
Si bien la Gen Z está lejos de ser la generación con mayor capital, es la más dispuesta a invertir pequeños montos, generando el fenómeno del «capital bebé»:
- Rendimiento garantizado: Fintechs como Nu y Klar han atraído a millones de usuarios al ofrecer rendimientos sobre el saldo a la vista (por encima del 10% anual en algunas modalidades de ahorro), una característica inexistente en la banca tradicional.
- Tendencia global en inversión: Datos para América Latina señalan que los jóvenes Z:
- 30% ahorra para la educación.
- 25% invierte en acciones o fondos.
- Cerca del 20% invierte en criptomonedas, demostrando una alta tolerancia al riesgo digital y una desconfianza en la moneda fiduciaria tradicional.
III. Oportunidades clave para el mercado
La Gen Z no solo es cliente, es el nicho más rentable en el largo plazo. Las fintechs que dominen estos aspectos capitalizarán la próxima década:
- Dominio de la tecnología BNPL (Compra Ahora, Paga Después):
- Apps como Kueski Pay y Aplazo ya son esenciales para el consumo digital de los jóvenes. El crecimiento del BNPL continuará, ofreciendo a la Gen Z acceso a bienes sin usar tarjetas de crédito de alta tasa.
- Soluciones para el Freelancing y la Economía Gig:
- Las fintechs tienen la oportunidad de diseñar cuentas de débito y productos crediticios que se adapten a los ingresos variables y la necesidad de facturación simplificada de los freelancers y trabajadores de plataformas, quienes constituyen una gran parte de la Gen Z.
- Integración de cripto y finanzas descentralizadas (DeFi):
- Con la alta adopción de criptomonedas, la oportunidad radica en hacer que los activos digitales sean funcionales. Esto incluye monederos que permitan usar stablecoins para el pago de servicios o la inversión automática, eliminando la complejidad del trading.
Conclusión: La Gen Z no teme al crédito ni a la inversión, sino a la burocracia y la falta de transparencia. Las fintechs que han priorizado la experiencia de usuario, la inclusión crediticia accesible y las altas tasas de rendimiento en el ahorro son las que lideran el mercado y continuarán dictando la agenda del sector financiero mexicano. El futuro de la banca está en el smartphone de los jóvenes.
