Por: Redacción KliKanews | Fintech & Retail
Existe una desconexión brutal en la economía digital de México. Por un lado, el comercio electrónico se ha consolidado como un monstruo de 789,700 millones de pesos (según el Estudio de Venta Online 2025 de la AMVO), creciendo a doble dígito por sexto año consecutivo. Por el otro, la banca tradicional ha cerrado la llave: en el segundo trimestre de 2025, apenas el 14.9% de las empresas logró acceder a nuevos créditos bancarios.
Esta brecha de financiamiento está matando a las PyMEs. Radiografías recientes indican que 4 de cada 10 cierres de negocio se deben a falta de liquidez. El vendedor digital tiene la demanda y el producto, pero no tiene el capital para comprar inventario a la velocidad que el algoritmo de Amazon o Mercado Libre le exige.
El fin del «score» tradicional
El problema es estructural. Los bancos evalúan a las empresas digitales con métricas del siglo pasado (garantías físicas, estados financieros con dos años de antigüedad). Un vendedor online vive en tiempo real.
Aquí es donde entra la tesis de Creizer, una fintech mexicana fundada por Emiliano Musalem (Y Combinator W22) que está atacando este «punto ciego» financiero. Su propuesta es dejar de pedir papeles y empezar a leer datos.
«Si la data puede decirte qué vender, también debe ser la garantía para financiar esa venta», es la premisa de Musalem.
Telemetría comercial: El nuevo aval
A diferencia de una financiera tradicional, Creizer opera mediante integración nativa. Se conecta a las plataformas de venta (Marketplaces, Shopify, etc.) para leer la telemetría del negocio: rotación de inventario, estacionalidad, devoluciones y recurrencia de clientes.
Utilizando modelos de riesgo basados en Deep Learning, la plataforma puede aprobar capital de trabajo sincronizado con la operación real del comercio. El resultado es contundente: los clientes financiados bajo este modelo de «Data-Driven Lending» reportan un crecimiento promedio superior al 30% tras recibir el capital, rompiendo el ciclo vicioso de «compro poco, vendo poco».
Cross-border y el futuro del retail
El modelo no solo atiende al mercado local. Ante la madurez del ecosistema, soluciones como esta ya están fondeando operaciones cross-border, permitiendo a sellers mexicanos financiar inventario en Estados Unidos o Europa.
El veredicto: Con un mercado que rebasará con holgura los $800,000 millones de pesos al cierre de este año, la banca tradicional se enfrenta a una realidad incómoda: o aprende a leer algoritmos en lugar de balances en papel, o perderá el negocio del financiamiento retail ante las fintechs nativas.
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